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一、计算方法不同
1、等额本息
月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金。
2、等额本金
月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。其中每月本金=总本金÷还款月数，(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。
注意：
1、等额本息还款法在整个还贷期间，月还款额都保持一致不变。
月还款额中本金和利息的占比会不断变化，在还款前期是利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月下降，本金占比逐月递增。
2、等额本金还款法的月还款额会越还越少。
因为是先将贷款总额等分，然后再每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。由于随着客户不断还款，未还本金越来越少，每月产生的利息就会下降，月还款额自然也就会逐月降低。
二、适应人群
1、等额本息
适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的客户。
2、等额本金
适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户。
注意：
1、等额本息的优点是每月还款额相同，可以有计划地控制家庭收入的支出，方便各借款人根据自身收入情况确定还贷能力，但由于还款年限过半后本金的比例才增加，因此不太合适提前还款。
2、等额本金虽然起初还款压力较大，但到后期会越还越轻松，且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以比较适合提前还款。
三、贷款利息
等额本息还款法和等额本金还款法相比，在贷款期限、金额和利率均相同的情况下，还款初期等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息，但在后期每月归还的金额要小于等额本息。因此按照整个还款期计算，等额本金还款方式更能节省贷款利息的支出。
注意：
1、等额本息还款法采用的是复合利率计算利息。即在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金一起被计息，换句话说，未付的利息也要计息。
2、等额本金还款法采用的是简单利率方式计算利息。即在每期还款的结算时刻，只对剩余本金计息，也就是说，未付的利息不与未付的贷款余额一起作利息计算。
房贷等额本息利率上涨要跟着涨吗采取等额本息的房贷如果利率上涨了，利息自然也要跟着涨，大家需要注意：
1.虽然等额本息还款法是在整个还款期间月还款额都保持一致不变，但那是在房贷利率固定的前提下。如果房贷利率发生变化了，之后自然就会按新利率来计息。因此，虽然计算方式没有改变，但因为利率这一因素发生变化，产生的利息自然不同。
2.如果只是LPR调整，那之前已办理的房贷利率其实不一定会发生变化。首先公积金贷款利率就不会变，因为其执行的是央行贷款基准利率，如此利息自然也不会变。而商贷如果选择执行固定利率，利息也不会变。只有执行浮动利率的商贷才会有变化，会在重定价日起执行新利率，重新计息。
而等额本息的计算公式是：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。
发布时间：2024-03-30 07:44
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