而在年后,选择提前还贷的人数在持续增加,到了最近几天,提前还房贷再次上了热搜。
而提前还房贷,主要背了房贷的老百姓们,为了省点利息钱,这本该是应有之意,但银行却急着。
不仅爆出还款还有“还款额度”的话语,还限制和提高了提前还款的门槛,有些地方,提前还款更是要排队,而且还已经排到了4月份之后。
然而,为了能提前还贷,各个还贷人和银行之间,那可是斗智斗勇,算得上是一场政治的较量了。
壹
还钱比借钱还难啊!
家住江苏镇江的95后小伙曲强,在19年的时候,在家里人的支援下,贷款了50万,在城里买下了一套房。按照当时的利率,每个月还不到3000元。
虽然才参加工作不久,但工资还是可以的,在还掉贷款之后,还能在存上一些。在还贷快3年之后,小伙发现剩下来的钱不做理财,就存着,只有2%的利息。而还掉的钱,大部分都是还的利息。
坐下来仔细算过之后,就决定了从2022年开始,每年提前还掉一部分的房贷,这样是最划算的。
就在上半年,曲强如愿的预约到了名额,顺利的还掉了一部分。
时间很快到了8月,交通银行变相调整提前还房贷违约金的收取规则一事,被拱上了热搜,而“提前还房贷”变得越来越难,也频频被吐槽。
提前还房贷,居然还要交违约金,交违约金就算了,想还还还不上,要一直排队,去问了,就是还贷名额已满,需要排队预约,而这预约,就是几个月。
在进入2023年之后,原以为这种现象会好一点,但却越演越烈了。
各种提前还款的办法,在网上也是越传越神奇,基本都是一些不靠谱的,现在仍处在“线上预约不到,线下让等消息”的一个死胡同里。
贰
为什么都要提前还贷?
这都是近两年,房地产行业处在一个调整期,房贷利率下降得太多,到了2月份,有些地方的银行,竟然吧首套房的利率调整到了3%点多。
而在前几年,作为购房主力军的很多的80后、90后,千千万万个“曲强”,在买房时,正逢楼市的高峰期,工作时限也短,办理的大多是商业贷款。
而贷款利率基本都达到了5%以上,有的甚至能达到6%以上。
这么说,可能大家觉得没什么,如果带入进去,贷款100万,期限30年,一个是4.1%的正常利率,而一个是6.1%的高利率。
那么,两者之间的利率之差,光每个月的还款额的差距就在1200元,这样算起来,两者要还的利息,差额在44万元,而这,就成了现在“提前还款”的主要原因了。
还有一个次要的原因,就是现在各种资产投资的收益回报率都不行了,有的甚至挣不到银行贷款的利息,还要冒风险,完全不值得。
很多人炒股都亏钱了,而去银行买理财,很多的产品连3%的收益都看不到。而且高贷款的还款压力也很高,这么看来,任谁都能看得清得的,先还掉一笔贷款,也能为以后的还贷减轻一些压力。
而房价这段时间,大家都知道,肯定是跑不赢房贷利率的,而这,就成了“提前还贷”的次要原因。
“房住不炒”、“房价趋稳”,让大部分的购房者走上了提前还贷的路。
叁
还贷潮还会越演越烈吗?
“提前还房贷”这个词条,从2023年的1月到现在,已经上了三次热搜了。要不要去提前还房贷,已经成了现下身上背着房贷的年轻人,去认真考虑的一件事。
有些人觉得,现金在自己手里,比提前还贷要好得多,唯一要做到的,就是保证这笔现金能有的收益,可以覆盖掉自己的房贷利率。
放在以前,可以说,稍微有些头脑的年轻人,都是这么做的,可以看下过去十年的权益基金的收益率,平均下来,能达到16.32%,而亏钱的概率只有5%。
有着这样的收益,不仅完全覆盖了房贷的利率,更是完美对抗了货币贬值带来的担忧。
不过,这只是一个总的收益数据,实际上,投资基金的人,平均收益率只在7.96%。
换句话说,基金是很赚钱的,但是持有基金的基民却不赚钱。这其实很好解释。一套房子,基本要住到10年以上,而基金就是用来投资的,炒的,不可能在最高价格的时候出手。
而广大的房贷者们,还在想着,要不要把手上的现金进行提前还贷,银行却来加料了。
为了刺激消费和投资,银行下调存款利率,而这无疑是压在那些准备还贷,但还在犹豫的人身上最后的一根稻草。
照这样发展下去,提前还贷,势必越演越烈。
综述:
在2月1日的经济日报上,登了一则消息,上面建议银行适度降低存量房的房利率,缩小与新增房贷之间的利率差额,才能有效地缓解现在的“提前还贷潮”。
这话或许说到大部分购房者的心坎上去了。银行会去做吗?
发布时间:2023-02-05 15:01
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