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对此，新京报贝壳财经记者向多家银行网点求证发现，对Ⅰ类账户设置限额并非近期进行的调整。北京某大行支行网点工作人员告诉贝壳财经记者，遇到这类情况(交易限额)，如果有需要，可以申请调整额度，持本人身份证件，外加驾驶证或医保卡等辅助证件到柜台即可办理提额。
另有一家股份制银行的支行工作人员向贝壳财经记者介绍，Ⅰ类账户日交易限额被设置为5000元的情况可能是由于该账户使用了非实名的手机号。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博向贝壳财经记者表示，银行卡交易限额其实一直存在，每家银行根据不同客户的具体情况设置的限额也有差别，其主要目的是为了保障客户的资金安全，进一步贯彻人民银行对于个人账户分级分类管理、防范大额电信诈骗、反洗钱等方面的要求。
单日交易限额5000元？
多家银行：去年开始设置交易限额 可申请调整额度
近期，有北京地区银行机构传出消息，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。
所谓非柜面渠道，指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
是否真有此事？2月24日，新京报贝壳财经记者咨询了北京多家银行发现，各家银行对于Ⅰ类账户交易限额的具体实施情况有所差异。有银行称，该行从去年开始针对新开卡均会设置一定限额。也有银行表示，该行于去年对非实名手机号开设的账户设置了较低的交易限额。
北京某大行支行网点工作人员向贝壳财经记者表示，该行近期并没有下调交易限额，目前Ⅰ类账户通过ATM转账的限额是5万元，取现的限额则是2万。
“从去年下半年开始，手机银行的交易限额陆续开始下调至5000元-5万元之间。比如，对于长期没有使用的手机银行账户，银行会将其交易限额下调至5000元。”该工作人员向贝壳财经记者表示，这一调整的目的主要是为了预防电信诈骗，减少受害者的损失。
上述工作人员还指出，遇到这类情况(交易限额)，如果有需要，可以申请调整额度，持本人身份证件，外加驾驶证或医保卡等辅助证件到柜台即可办理提额。
另有一家国有大行支行客户经理则告诉贝壳财经记者，该行非柜面交易限额与开卡时设置的限额有关，根据客户具体情况有所不同。近两年Ⅰ类账户的日交易限额通常为1万元。该客户经理还表示，这一交易限额仅针对手机银行转账，需要刷卡进行大额消费支出的情况并不会受到影响。
一家股份制银行的支行工作人员向贝壳财经记者介绍，Ⅰ类账户日交易限额被设置为5000元的情况可能是由于该账户使用了非实名的手机号。“不过，近期并没有客户反映自己出现非柜面交易额度被下调的情况。”该工作人员表示，如需要提额，可以通过手机银行APP尝试在线调整。如调整失败，则可以携带相关证件到柜台进行调整。
央行曾发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，三类账户的功能不一样。
但大多数用户对于这个分类并不十分清楚，有市民称，只知道自己的农行卡单日转账限额一万元，但是通过支付宝等第三方支付直接转入，并无影响(额度限制)。
在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，非柜面交易限额一定程度上防范大额诈骗，为银行客户的资金安全筑起一道防线；而对于持卡客户来说，可能会在日常消费、交易等方面产生不便。
苏筱芮指出，未来这种线上渠道交易管理方式预计将在短期内持续，中长期不排除银行通过提升风险控制及金融科技水平，在业务风险防范与用户使用便利之间取得动态平衡，有长期、高频大额消费或转账需求的客户将受到较大影响，客户需要关注银行最新规则，必要时可依照银行的规则进行资料补充，也可以将资金分散在不同银行以应对临时资金安排，当然，最重要的还是要保护好自身隐私信息，对于主体不明的外部采集信息行为保持谨慎。
银行卡账户管理趋严？
有用户称开卡经客户经理反复核查后才将日交易额度提到5万
除了在交易限额的风险把控之外，银行在开卡业务方面也加强了监管。在首次开卡环节，一些银行会对客户进行“五问两查”和风险提示，其中包括询问开户意愿、开户原因，以及核实客户职业、住址、联系方式等等。
近期在某国有大行开卡的顾女士告诉记者，在办理银行卡的时候，由于此前她在另一地区的银行开立过Ⅰ类账户，该行先对其进行了销卡处理。随后，她向银行提供了详细的身份、职业、年龄、家庭住址等具体信息，并经客户经理反复核查后，才将该账户的日交易额度提高到5万元。
具体来看，上述“五问”包括询问开户意愿，账户是否为本人使用，观察是否有受他人操控开户的表现；询问开户原因，账户用途是否与本人身份、金融属性相符；询问客户职业信息，并进行核实；询问客户居住地址，如常住地址与网点距离较远，进一步询问开户原因；询问客户联系方式，并进行核查。
“两查”则包括查询客户名下账户情况，重点询问是否频繁开销账户等；查询客户历史交易明细等。
有银行业分析人士向贝壳财经记者表示，类似规定同样旨在对加强洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的打击，保护群众财产安全。新开卡过于泛化，没有额度限制导致对相关违法活动监管难度大。当前银行对新开卡交易额度限制，加强信息审核，主要是银行卡交易环节构筑防护屏障，未来对银行卡账户监管趋严。
发布时间：2023-02-25 10:05
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